△中国商业银行科技子公司成立情况

 

　　这些金融科技公司可助力母公司完善信息系统、提升运营能力、丰富业务形式、满足客户多元化的需求，从而实现银行数字化转型，更有效率地推动本行的金融应用与发展。

　　目前所成立的金融科技银行主要有两大功能，一是为母公司服务，赋能其科技能力，进行数字化转型，实现“银行端”和“场景端”相连接;二是输出金融科技服务，为金融机构提供云服务，实现自我盈利。

　　数字化转型成催化剂

　　成立独立的科技子公司需要一定的实力和资源禀赋，不难看出目前所成立的金融科技子公司都是相对大型、资金较雄厚的大银行，所以中小微银行难以涉足。加之我国互联网等信息技术的迅猛发展，客户需求逐渐呈多元化趋势发展，导致传统的商业银行净利润空间逐渐紧缩，为解决这一困境，银行纷纷积极向数字化转型靠拢。

　　金融科技时代，领先的技术手段和软件平台成为银行数字化转型的重要手段，用科技手段提升数字转型步伐对商业银行来说是一个明智的选择。但是要想实现转型升级的同时保证收益，成立自己的金融科技子公司或许是一个两全的渠道。

　　过去，银行进行数字化转型时，只能选择从外购买技术服务的形式实现科技赋能，这样做对银行数字化转型的确有一定作用，但是就银行收益而言，这笔生意的收益可谓太仓一粟。于是，成立自己的金融科技子公司自然成为了最好的选择。

　　现在，人们出门可以不用带现金，办信用卡也可以不去网点排队，甚至连取款也可以不用拿银行卡。如今银行与客户之间的交互可全部通过移动终端完成，数字化的应用已经变成银行极为重要的一项技能。科技在不断进步，未能紧随时代步伐的银行终归会被人们所遗忘，被社会淘汰。

　　多年经营使银行已经积累了庞大的数据资源，此时成立的金融科技子公司基于已有的数据资源建立数据库，对数据进行分析，从而建立相应的用户画像，实现产品精准推送，并实时观察客户反馈，助力银行不断优化产品方案，达到精准营销，收益上升的目的。再次证明银行发展金融科技的确是一个不错的选择。

　　抢分科技市场一杯羹

　　如前文所述，随着大数据、人工智能、云计算等信息技术的迅速发展，科技创新已经融合于各行各业，发展科技服务已然成为一种新趋势，各行纷纷加入抢占科技收益这杯羹的队伍。

　　招商银行行长田惠宇曾强调，金融科技成为招商银行转型下半场核心动力。招商银行方面表示，2017年起该行把每年营业收入的1%计提为金融科技创新基金。金融科技子公司已从原有的为自己服务的1.0版本升级为对外输出科技服务的2.0版本，即成本中心到利润中心的转变。

　　曾经，银行及企业在转型升级道路上只能选择与互联网科技公司合作，在拥有了自己的金融公司后可实现技术独立自主的输入，但我们前面也提到，成立独立的金融科技子公司对资金与实力有着巨大的考验，所以，即使银行意识到成立自有科技公司的重要性，但未必有足够的经济实力去实现。

　　于是，已成立金融科技子公司的银行便看中了该商机，在其技术和服务成熟后，便开始为资金不足的中小金融机构提供软件、金融云、开放平台和咨询服务等科技服务。

　　由于同为金融行业，所以金融科技子公司更加容易获得中小金融机构的认定，从而抢夺了互联网科技企业的部分资源。银行选择适当的科技输出，不仅实现了盈利，更为自己在科技市场上争夺到一定的话语权。

　　目前银行金融科技子公司经过近几年的发展，逐渐在金融科技服务市场上崭露头角，并获得一定的市场份额，但是前进的步伐仍存在不少困难。

　　首先，就金融云科技的市场竞争来看，目前该市场主要由IT服务商、互联网科技公司、银行金融科技子公司三方占据，但由于IT服务商入行较早，而以BATJ等为代表的行业巨头抢占了大规模市场，因此，银行金融科技子公司暂时还难以抗衡其他两方。

　　其次，银行系金融科技子公司不仅要服务好母公司，还要进行技术服务输出，相比专业的技术服务公司而言，银行金融科技子公司如何衡量自己业务份额，也是一个值得关注的问题。

　　最后，金融行业本就属于零差错、速度快的行业，其本身存在不小的风险，因此对金融科技的要求更高，加之个人信息泄露、数据丢失、数据篡改等技术事故频发，这给处在探索阶段的金融科技带来了巨大的考验。

　　总之，金融科技的发展需求为银行的创新发展带来了新的机遇，但是如何抓住该机遇，实现华丽的转变，需要商业银行在确保做好自身业务的同时不断加强自身的技术实力。